一個(gè)多月來(lái)，有不少消息稱，蘋果正在想辦法讓Apple Pay支付體系能夠支持用戶間的相互轉(zhuǎn)賬。
這項(xiàng)服務(wù)類似于PayPal及其子公司Venmo推出的P2P支付服務(wù)。Facebook和谷歌等行業(yè)巨頭也分別推出了P2P支付服務(wù)。P2P支付可以用于朋友聚會(huì)后的算賬，父母?jìng)円部梢杂盟o上大學(xué)的子女轉(zhuǎn)生活費(fèi)。這項(xiàng)功能本質(zhì)上是一種快捷省事的付錢手段。
在此之前，蘋果一直沒有踏入這個(gè)正在興起的市場(chǎng)。Apple Pay用戶可以使用iPhone或蘋果手表在實(shí)體店里購(gòu)買產(chǎn)品，或是通過(guò)移動(dòng)應(yīng)用購(gòu)物，但就是不能互相轉(zhuǎn)賬。
蘋果沒有回應(yīng)記者就該P(yáng)2P支付服務(wù)計(jì)劃提出的置評(píng)請(qǐng)求。
一旦蘋果真的推出這項(xiàng)服務(wù)，它可能要面臨一筆不小的成本?？肆_內(nèi)咨詢公司CEO理查德?克羅內(nèi)曾在接受《財(cái)富》采訪時(shí)指出，如果蘋果的P2P支付服務(wù)不收費(fèi)，每一筆交易都可能會(huì)讓該公司付出高達(dá)3美元的成本。
不過(guò)，這位數(shù)字支付行業(yè)專家還表示，蘋果可能會(huì)有很好的理由忍受這些成本。他指出：“對(duì)等轉(zhuǎn)賬應(yīng)用具有病毒式傳播能力，也就是說(shuō)，如果我給你轉(zhuǎn)賬50美元，而你還尚未注冊(cè)Apple Pay，這就相當(dāng)于我資助你注冊(cè)了這項(xiàng)服務(wù)。蘋果會(huì)愿意自掏腰包來(lái)刺激Apple Pay的廣泛采用。”
福雷斯特公司分析師朱莉?阿斯克認(rèn)為，隨著Apple Pay通過(guò)P2P支付吸引來(lái)更多的用戶，屆時(shí)將有“更多商家愿意接受Apple Pay”，而這將能夠“產(chǎn)生網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)”。
對(duì)于蘋果而言，P2P支付或許蘊(yùn)含著巨大的潛在經(jīng)濟(jì)利益。杰富瑞公司去年發(fā)布的一份分析報(bào)告顯示，蘋果公司有0.15%的收入來(lái)自Apple Pay的信用卡交易，還有0.5%來(lái)自借記卡交易。根據(jù)福雷斯特提供的數(shù)據(jù)，有幾百萬(wàn)人至少曾使用過(guò)一次Apple Pay，其中，在近三個(gè)月里沒有使用該服務(wù)的人中，有13%的用戶表示有興趣再次使用Apple Pay。再考慮到那些可能通過(guò)P2P支付注冊(cè)的用戶，它不失為一個(gè)獲得財(cái)務(wù)成功的秘訣。
克羅內(nèi)表示，目前，美國(guó)人通過(guò)P2P支付轉(zhuǎn)賬的數(shù)額只有75億美元左右——與激活的Apple Pay用戶可能催生的交易額相比，這一數(shù)字簡(jiǎn)直不值一提。
克隆表示：“這根本無(wú)法跟實(shí)體店鋪銷售點(diǎn)系統(tǒng)的6.2萬(wàn)億美元交易額相提并論。添加P2P支付功能最終也是為了增進(jìn)Apple Pay在實(shí)體店支付體系中的使用?！?/p>
除此之外，推出P2P支付服務(wù)以及拓展Apple Pay網(wǎng)絡(luò)可能還會(huì)給蘋果帶來(lái)更多好處。IHS科技公司移動(dòng)總監(jiān)杰克?肯特表示，P2P支付有利于蘋果將用戶“鎖定”在它的產(chǎn)品（包括iPhone和蘋果手表）上，用肯特的話說(shuō)，就是“進(jìn)一步促進(jìn)它的生態(tài)系統(tǒng)。”
他表示：“為Apple Pay 添加P2P功能有一石二鳥之效，既可以將用戶綁定到蘋果生態(tài)系統(tǒng)上，還能促進(jìn)設(shè)備銷量收入?！?/p>
克羅內(nèi)還指出了另一個(gè)潛在好處：掌握用戶信息。這些信息包括一個(gè)人在移動(dòng)設(shè)備上做了什么，以及他們通過(guò)移動(dòng)設(shè)備購(gòu)買了什么，每名用戶每年諸如此類的相關(guān)信息的綜合價(jià)值不低于300美元。他是根據(jù)企業(yè)投放到用戶移動(dòng)錢包中的廣告和優(yōu)惠收入算出這個(gè)數(shù)字的。但由于蘋果一直對(duì)這個(gè)問(wèn)題保持沉默，我們尚不清楚該公司是否會(huì)利用用戶信息來(lái)產(chǎn)生這種潛在收益。
克羅內(nèi)表示：“我能知道你在什么地方，購(gòu)買了什么，而且我還能在你支付前、支付中和支付后與你進(jìn)行互動(dòng)，這就是數(shù)據(jù)對(duì)于移動(dòng)錢包發(fā)行方的價(jià)值。”
總之，專家們認(rèn)為，蘋果如果愿意為用戶的每筆轉(zhuǎn)賬交易付出3美元的成本，那么Apple Pay處理的交易量將顯著提高一個(gè)量級(jí)，此外它還能吸引到新的用戶，并收集到更多用戶數(shù)據(jù)。但如果蘋果真的想沿這條路走下去，那么它還必須掃清一個(gè)巨大的障礙：PayPal。
多年以來(lái)，人們已經(jīng)習(xí)慣了用PayPal互相轉(zhuǎn)賬，包括在酒吧AA制買單，或是玩夢(mèng)幻橄欖球游戲時(shí)給朋友付點(diǎn)彩頭。不過(guò)近年來(lái)，PayPal公司已經(jīng)在P2P支付戰(zhàn)略上加倍下了重注。
PayPal在今年早些時(shí)候推出PayPal.Me服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)的用戶可以創(chuàng)建一個(gè)獨(dú)特的PayPal賬號(hào)，這樣一來(lái)，親朋好友就可以更加方便地給他或她轉(zhuǎn)賬。P2P支付在PayPal長(zhǎng)期戰(zhàn)略中的重要性從2013年開始就已經(jīng)非常明顯了，PayPal當(dāng)年以8億美元的價(jià)格收購(gòu)了Venmo的所有者、主要從事支付處理業(yè)務(wù)的Braintree公司。今年10月，PayPal聲稱，Venmo服務(wù)將進(jìn)入實(shí)體店鋪，以便在龐大的零售市場(chǎng)捕捉一定的份額。
PayPal是蘋果在支付領(lǐng)域的一個(gè)強(qiáng)大的對(duì)手。正如克羅內(nèi)指出的那樣，PayPal在P2P支付領(lǐng)域可以說(shuō)“領(lǐng)先了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手好幾光年”。PayPal擁有1.73億活躍用戶，另外他還相信，PayPal還有數(shù)億名不活躍的用戶，但他們隨時(shí)都可能被P2P支付功能“激活”。這將給PayPal帶來(lái)更大和更有利可圖的機(jī)會(huì)。
PayPal的全球消費(fèi)產(chǎn)品與工藝副總裁喬安娜?蘭伯特對(duì)《財(cái)富》表示：“通過(guò)P2P服務(wù)，我們看到了用戶參與度方面存在的機(jī)會(huì)。那些使用我們的服務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬的用戶，也是對(duì)PayPal參與度最高的用戶，而且他們總體上傾向于使用我們的服務(wù)進(jìn)行更多的消費(fèi)?！?/p>
換句話說(shuō)，Apple Pay可能會(huì)陷入一場(chǎng)艱巨的戰(zhàn)斗，但推出P2P服務(wù)的好處還是很明顯的：如果蘋果真的能夠贏得“轉(zhuǎn)賬大戰(zhàn)”，這就意味著它將迅速獲得大量現(xiàn)金。