說起來,工資規(guī)劃這事兒還真不能小瞧,不管你月入幾何,是一兩千還是好幾萬,通過合理化的支配和投資,日積月累,都會顯現(xiàn)出意想不到的效果。所以這事兒啊,不在于你能用來的錢多還是少,關(guān)鍵在于下手要早!下面咱就來仔細說說。
通常我們在做收支規(guī)劃(工資規(guī)劃)的時候主要是參考“4321定律”,即可將年收入的40%用于供房和其他投資,30%用于生活開支,20%用于銀行存款以備不時之需,10%用于保險。
不過,誰沒有過一窮二白的那幾年呢?對大多數(shù)的職場小白領(lǐng)來說,“4321定律”或許暫時還難以付諸實踐,那么此時,我們需要堅決執(zhí)行的2條守則是:再苦也要堅持存錢、再難也要有份保險;除此之外,房租和各種消費占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優(yōu)化的。
另外,在做具體的工資規(guī)劃之前,我們一定要對自己的財務(wù)狀況有清晰的了解,這其中包括每個月的收支情況、每年的收支情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀以及投資現(xiàn)狀。如果同學(xué)們平時有記賬的習慣,那么就會發(fā)現(xiàn)這部分數(shù)據(jù)很好提取的,但是如果沒有記賬就必須要對自己的資產(chǎn)進行整理盤點了,然后堅持記賬一段時間,弄清楚自己的收支情況,這樣才可以進入下一步。因為所有的這些數(shù)據(jù)都是做好收支規(guī)劃的基礎(chǔ),一定要真實準確。
那么下面,我們就要開始進行具體的收支規(guī)劃了,同學(xué)們可要認真記錄以下這9項內(nèi)容哈:
1、儲蓄
這是我們必須要做的,無論收入高低、金額大小,都務(wù)必要建立應(yīng)急儲備金,養(yǎng)成“強制儲蓄”的習慣。每次發(fā)工資后應(yīng)立即拿出一部分資金存入專用賬戶,當然這部分資金可以投資到流動性較強的貨幣類基金中。需要注意的是,應(yīng)急儲備金的金額通常是我們3-6個月的生活費。
2、口糧
我們需要明確每天、每月在吃飯問題上的花銷是多少,當然這也包括飲料、水果、零食這類的支出。關(guān)于口糧的花銷我們應(yīng)該有一個比較明確的數(shù)額。
3、日?;ㄤN
包括交通、水電、煤火、手機、上網(wǎng)、養(yǎng)車、寵物等等瑣碎的開支,這也需要每月有明確的預(yù)算。
4、信用卡債務(wù)
雖然使用信用卡消費實惠多多、方便多多,但是過期未還的利息也是相當高的,所以一定要提前做好債務(wù)記錄,不要忘記按時還款。
5、應(yīng)酬開支
跟朋友吃飯、唱歌、娛樂、買禮物、結(jié)婚湊份子這類的花銷。建議平時建立一份“交際基金”,此類花銷從中支取,并設(shè)立警戒線,一旦花費超過警戒線,那么就該減少敗家的活動了。
6、扮美費用
衣服、鞋子、包包、護膚品、彩妝香水以及各類讓人欲罷不能的小物件。對于這類物品,我們通常都是很難抵抗住誘惑的,因此我們必須提前規(guī)劃出一部分資金用來滿足各類扮美的小欲望,否則等到了忍不住“敗家”的時候,當月的理財計劃估計就會泡湯了。
小提示:2-6的部分加起來就是我們的“消費支出”,即“給別人的錢”。建議這部分支出應(yīng)該控制在月收入的50%以內(nèi)。
7、房租或房貸
作為支出的一大項,即便按季度或年度交付房租,我們也需要把這筆開銷平攤到每個月上,不能影響到交租或者還貸當月的理財計劃。比較理想的狀態(tài)是住房支出占月收入的20%-30%,不過對年輕人來說,這個比例在50%以內(nèi)都是可以接受的。
8、保險
單位給上的五險一金雖必不可少,但還無法在出現(xiàn)疾病與意外時完全抵消你的損失。適當?shù)囊馔怆U、醫(yī)療險、重疾險是我們對自己和家庭非常負責任的關(guān)愛。因此在衣食無憂之余,一定要準備出一筆保險年費,平攤進每個月的收支計劃中。另外,購買保險時可以參照“雙十原則”,就是保費應(yīng)占年收入的10%,保額應(yīng)為年收入的10倍。
9、投資
這些錢是你理財致富的保障,建議投資你比較熟悉和有信心的領(lǐng)域。注意,投資所帶來的收益最好不要歸入你的收入中進行下次分配,否則很容易打亂現(xiàn)有的理財計劃;最好把它們繼續(xù)用做投資,這樣在它們幫你帶來更多收益的同時,你的理財計劃也會完成的更加順暢。投資額度應(yīng)至少為月收入的10%,否則難以形成規(guī)模。如果投資金額過低,不如先進行儲蓄,等積累起了一定的資金再做投資;如果資金比較充裕的話,投資占比也不要過高,一定要量力而行,記得控制風險永遠是進行投資的第一要務(wù)。