互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走過(guò)幾個(gè)春秋，也上演過(guò)e租寶、泛亞的非法集資神話，在一片質(zhì)疑聲中，互金行業(yè)也將面臨痛苦的洗牌期。隨著國(guó)家政策監(jiān)管的到位，以及行業(yè)自治機(jī)制的完善，真正的互聯(lián)網(wǎng)金融所具備的普惠特征終將重?fù)Q光彩，這個(gè)行業(yè)必將迎來(lái)?yè)茉埔?jiàn)日的一天。
作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，它的發(fā)展歷程可以說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展史的一面鏡子。即使陷入輿論的爭(zhēng)議風(fēng)波，但P2P投資理財(cái)卻逆風(fēng)而行，獲得投資者的一片點(diǎn)贊聲和熱心參與。不信我們來(lái)看看相關(guān)的數(shù)據(jù)分析。
P2P綜合收益率連降依然領(lǐng)先傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品
縱觀國(guó)內(nèi)主要的理財(cái)產(chǎn)品收益率，從第三方數(shù)據(jù)可以得知：今年以來(lái)，一年定期存款基準(zhǔn)利率從2.75% 降至1.5%，扣除CPI的影響，實(shí)際利率為負(fù)；互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)基金理財(cái)，如余額寶的7日年化收益率從4.6%降至2.5%；3個(gè)月期短期銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率從5.3%降至4.1%；十年期國(guó)債收益率從3.6%降至2.8%；從前動(dòng)輒10%以上的信托收益率也已降至8.3%。
在這里，很多人要問(wèn)了，為什么不提股票投資收益呢？沒(méi)錯(cuò)，股票收益可能是現(xiàn)有理財(cái)渠道中最高的，但風(fēng)險(xiǎn)卻是最大的，誰(shuí)也不能保證在股市大起大落的環(huán)境下，能確保增值收益。
我們?cè)賮?lái)看看風(fēng)險(xiǎn)介于股票和銀行理財(cái)產(chǎn)品之間的P2P投資理財(cái)產(chǎn)品的收益數(shù)據(jù)。
日前，網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年3月月報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，2016年3月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為11.63%，環(huán)比下降了0.23%，同比下降了3.39%。而從各平臺(tái)的綜合收益率分布來(lái)看，八成以上網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合收益率在8%-18%之間。
雖然P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨緊，同時(shí)受央行降準(zhǔn)釋放市場(chǎng)流動(dòng)性資金的影響，未來(lái)P2P將保持一個(gè)合理的利率水平，而這個(gè)收益率依然領(lǐng)先于傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。這從另外一個(gè)方面講，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的融資成本將降低，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也將促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展。
P2P投資再創(chuàng)單月成交量新高投資人和借款人數(shù)雙升
報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2016年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)實(shí)現(xiàn)了1364.03億元的整體成交量，較2016年2月環(huán)比上升20.70%，是2015年3月成交量的2.77倍，再創(chuàng)P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量新高。
與此同時(shí)，2016年3月底，網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達(dá)到5039.77億元，環(huán)比上月底增加了6.82%，而2月底貸款余額為4718.05億元。網(wǎng)貸貸款余額的穩(wěn)定上升，體現(xiàn)出資金持續(xù)凈流入P2P網(wǎng)貸行業(yè)的過(guò)程，表明投資人繼續(xù)看好P2P理財(cái)，網(wǎng)貸行業(yè)在持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展中。
數(shù)據(jù)還顯示，2016年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的活躍投資人數(shù)和借款人數(shù)止住了前兩個(gè)月連續(xù)下降的走勢(shì)。其中3月份，投資人數(shù)達(dá)到286.09萬(wàn)人，環(huán)比2月上升11.30%；借款人數(shù)達(dá)到76.98萬(wàn)人，環(huán)比2月上升18.63%。
從上面的數(shù)據(jù)不難看出，P2P網(wǎng)貸行業(yè)的整體成交量在穩(wěn)步上升，資金凈流入持續(xù)增加，參與人群不斷擴(kuò)大，整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)并非外界所說(shuō)的呈現(xiàn)疲軟之勢(shì)，反而受到市場(chǎng)參與者的青睞。這些業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)體現(xiàn)出整個(gè)P2P網(wǎng)貸環(huán)境在往好的方向發(fā)展。
P2P對(duì)投資人的吸引力分析
1、投資門(mén)檻低，50元或100元即可起投。相比其他傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)輒需要上千、上萬(wàn)的投資理財(cái)門(mén)檻，無(wú)疑釋放了大部分小白族、中低收入者的投資熱情。
2、綜合年化收益率超過(guò)10%，一般年化收益率范圍維持在8-18%之間。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品收益較低，扣除物價(jià)上漲因數(shù)，收益較微，在缺乏其他更高收益、更穩(wěn)定投資渠道的情況下（股市除外），P2P成為投資理財(cái)?shù)闹饕馈?/p>
3、行業(yè)監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，行業(yè)自律逐漸成型，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)將得到有效控制。對(duì)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，前幾年因?yàn)槿狈ΡO(jiān)管層的約束，導(dǎo)致行業(yè)野蠻生長(zhǎng)。而隨著央行、銀監(jiān)會(huì)等十部委發(fā)布的互金指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái)，以及網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管細(xì)則的將要落地，加上中國(guó)互金協(xié)會(huì)的成立，從2016年開(kāi)始，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在準(zhǔn)入門(mén)檻、資金存管、信息披露、退出機(jī)制等各方面都將受到有效約束。
在日趨嚴(yán)格的監(jiān)管和行業(yè)自律環(huán)境下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)洗牌在所難免，P2P行業(yè)將會(huì)進(jìn)入一個(gè)有序、良性的發(fā)展時(shí)期。而這對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是為互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)掃清了不安的障礙。